Koja je definicija insolventnosti? Koji su njezini glavni kriteriji i razlozi? Kako funkcionira stečajni postupak i koji su nedostaci takve odredbe?
Prikazi različitih zemalja
Sada se sve češće ovaj pojam može čuti ne samo u medijima, već iu svakodnevnom životu. Što on misli? Insolventnost je nesposobnost dužnika da plati svoje dugove vjerovnicima. Važno je napomenuti da različite zemlje različito tretiraju dužnike. Primjerice, u SAD-u i Francuskoj postoji poseban sustav koji nesolventnoj osobi omogućuje da se riješi dužničkih obveza i otvori novi posao. U drugim europskim zemljama postoji drugačiji sustav u kojem je dužnik dužan što više namiriti potraživanja vjerovnika.
U Rusiji se, međutim, ovom procesu pristupa dvosmisleno: negdje je dopušteno otpisivanje dugova, a negdje su prisiljeni platiti. Međutim, ako je nesolventnost, stečaj proglašen fiktivnim, onda je to već ozbiljno kazneno djelo i, sukladno tome, kažnjivo po zakonu.
Izjavao stečaju
Kako teče stečajni postupak? Tko može podnijeti zahtjev za takav status? Vrijedi odmah spomenuti da se stečaj može proglasiti i pravnom i fizičkom osobom. Međutim, u sadašnjem zakonodavstvu određene regulatorne procedure su slabo razvijene i stoga praktički nema govora o nelikvidnosti, stečaju pojedinaca. Drugim riječima, sposobnost pojedinaca da prijave takvo stanje zapravo ne funkcionira.
U Rusiji samo arbitražni sud može proglasiti bankrot. Stoga je primarna radnja podnošenje zahtjeva za stečaj. Ovu prijavu mogu podnijeti i dužnik i vjerovnici. Takav status mora biti dokazan: bankrot mora imati određene znakove takve situacije. Rezultat ovog procesa je ili likvidacija poduzeća, ili potpuna nadoknada financijskih obveza prema vjerovniku.
Znakovi neuspjeha
Koji znakovi mogu utvrditi nelikvidnost dužnika? Prvo, to je prisutnost duga prema vjerovnicima; drugo, nemogućnost plaćanja obveznih plaćanja ili dugova; treće, prisutnost dužničkih obveza veće od 10 tisuća rubalja za pojedinca i više od 100 tisuća rubalja za pravnu osobu; konačno, proglašavanje stečajnog dužnika od strane nadležnog suda.
Zapravo, stečajni je postupak jedan od najtežih, a za njegovu provedbu potrebna je pomoć stručnjaka. Zahtijeva pažljiv pristup i puno vremena, jer sud utvrđujepraćenje aktivnosti poduzeća kako bi se isključila mogućnost fiktivnog ili namjernog stečaja. Međutim, promatranje nije jedina metoda utvrđivanja statusa nesolventnosti; postoji mnogo više opcija za provjeru ovih informacija.
Procedura financijske obnove
Financijska insolventnost nije samo priznata kao činjenica, već se može pokušati i sanirati uz pomoć određenih mjera. Postupak nadzora podrazumijeva imenovanje privremenog upravitelja preko kojeg se odvijaju svi poslovi u vezi s imovinom dužnika. To je potrebno radi očuvanja imovine do donošenja presude arbitražnog suda, kao i utvrđivanja stvarnog imovinskog stanja dužnika.
Financijski oporavak provodi se uz pomoć administrativnog upravitelja. Glavni cilj ovog postupka je sanacija solventnosti stečajnoga lica. Ako se u oba ova slučaja uprava poduzeća ne smijeni, tada postupak vanjskog upravljanja podrazumijeva takvo uklanjanje. Za vrijeme trajanja ovog postupka poništavaju se sve penale i druge obveze vjerovnika, ali upravitelj je dužan izraditi plan za vraćanje financijske i materijalne dobrobiti i dati ga vjerovnicima.
Novi upravitelj
Koncept insolventnosti uključuje mnogo različitih postupaka. A kako se imenuje upravitelj u postupcima nadzora i financijskog oporavka? Na takvu odgovornu funkciju bira se građanin koji je član predstavnika jedne od organizacija.arbitražni upravitelji. Moguće je samo imenovati upravitelja koji nema izravne koristi od stečaja. Usporedno s financijskim ozdravljenjem dužnika, novi upravitelj se može baviti i drugim poslovima, ali samo ako ne ometaju stečajni postupak i potpuno isključuju svaki sukob interesa.
Obvezni uvjeti su: viša stručna sprema, iskustvo na rukovodećim pozicijama najmanje godinu dana, položen posebno sastavljen ispit. Stečajni upravitelj također ne smije imati kazneni dosije.
Konkurentna metoda
Značenje insolventnosti nosi mnoge probleme, stoga se uz financijski oporavak i druge kardinalne metode koristi i metoda konkurencije.
Svrha natječaja je rješavanje problema vezanih uz dužničke obveze, točnije, davanje njegove imovine na prodaju. Nakon prodaje imovine dolazi trenutak za isplatu dugova vjerovnicima po redu prvenstva. Takvo natjecanje može se provesti i prisilno i dobrovoljno. Imovina stečaja ne mora nužno biti prodana, ona se i raspoređuje među vjerovnicima, ali isključivo u skladu s natječajnom procedurom. Ova metoda se može primijeniti i na pravne i na fizičke osobe. Insolventnost je status koji se može dodijeliti različitim kategorijama građana i poduzeća.
Uzajamni dogovor
Postoji i druga metoda rješavanjastečaja, koji se naziva "ugovor o nagodbi". Ovo je sporazum između dužnika i vjerovnika. Koristi se za rješavanje svih pitanja restrukturiranja duga. Insolventnost je situacija koju će svakako trebati dokazati na sudu. I tek nakon ovog postupka, dužnik ima pravo zahtijevati sklapanje sporazuma.
Ovaj sporazum je također u parnici i samo ga arbitražni sud može zadovoljiti. Obvezni aspekt pri sklapanju sporazuma o nagodbi je suglasnost obiju strana na ovaj postupak. Nakon sklapanja takvog ugovora počinje proces restrukturiranja strukture kredita (obročna otplata, revizija kamata, odgoda plaćanja).
Apsolutna i relativna nelikvidnost
Ovaj smjer u pravnoj praksi smatra se definitivno novim, jer se status stečaja pojavio dosta nedavno. Sam pojam insolventnosti počiva na pojmu "nelikvidnost". Potonji se pak dijeli na relativne i apsolutne.
Apsolutna nelikvidnost naziva se stečaj, a relativna nesolventnost podrazumijeva prevladavanje nelikvidnosti kroz sporazume između dužnika i vjerovnika, otplatu na rate.
Pravna definicija insolventnosti opisana je u Saveznom zakonu “O stečaju”; to je nemogućnost dužnika da u potpunosti nadoknadi gubitke po novčanim obvezama prema vjerovnicima ili da ispuni zahtjeve zaplaćanje obveznih plaćanja, koje priznaje arbitražni sud. Međutim, nemojte zaboraviti da se nesolventnost i stečaj koriste kao sinonimi.
pojedinci
Sve češće razne organizacije propadaju. A za to ima zaista mnogo razloga. Ali nesolventnost je pojam koji se odnosi i na pojedince. Da bi građanin bio proglašen bankrotom, mora se uzeti u obzir nekoliko čimbenika: njegovi dugovi moraju biti veći od pola milijuna rubalja; bez plaćanja na uplate ne smije biti duže od 3 mjeseca. Kada su ovi kriteriji prisutni i građanin je proglašen bankrotom, tada se nameću određena ograničenja i zabrane.
Više godina ovaj građanin neće moći obavljati poduzetničke aktivnosti, neće imati pravo osiguravanja rukovodećih pozicija, neće uzimati kredite ni u jednoj banci. Dok se stečajni postupak ne okonča, građanin neće moći putovati u inozemstvo. I ovo nije cijeli popis ograničenja.
Regulatorni aspekti insolventnosti
Pravna insolventnost je dobro osmišljena za sve kategorije koje spadaju pod stečaj. Točnije, zakonska regulativa donosi puno sveobuhvatnih mjera za izlazak iz stečajnog statusa, kao i za zatvaranje svih dugova dužnika. Naravno, kao rezultat ovih mjera, sva imovina poduzeća može se prodati, ali nitko neće uzeti više nego što bi trebalo. Od početka stečajapoduzećima, pojedinačnim poduzetnicima, pojedincima zaustavljaju sve kamate, kazne ili kašnjenja.
Insolventnost je odredba koja spada u različite kategorije osoba. Postoje li kategorije koje ne mogu potpasti pod pojam stečaja? Da, postoje. To uključuje državna poduzeća, vjerske organizacije, političke stranke.
Fiktivni stečaj
Često, pri pokretanju vlastitog posla, poduzetnici ne mogu jasno izračunati cijeli plan poslovanja, čime se povećavaju šanse za bankrot. Međutim, nelikvidnost nije samo stvarna opasnost, već i određeni način obmane, na koji se nesavjesni poduzetnici poduzimaju. Ovaj korak je poduzet iz više razloga. Na primjer, kako ne bi plaćali novčane obveze i vjerovnicima i pojedincima ili čak državnim agencijama.
Unatoč tome, dokazivanje fiktivnog bankrota je sasvim realno, a kazna za ovu prijevaru je prilično ozbiljna. Prevarant će dobiti ili novčanu kaznu u iznosu od 80.000 do 300.000 rubalja, ili zabranu bavljenja ovim poslom u trajanju od 12 do 36 mjeseci, ili stvarnu kaznu zatvora do 72 mjeseca. Stoga je vrijedno razmotriti potrebu za takvom prijevarom i shvatiti da ćete za to svakako morati snositi odgovornost.
Kako izbjeći bankrot
Nemojte misliti da je neuspjeh neizbježan proces. To je zabluda. Stečaj je mogućizbjegavati ako se slijede određene mjere: imati određene gotovinske rezerve za organizaciju, povećati prihode od transakcija ili prodaje (prodaju treba povećati ne snižavanjem cijena, već promocijama, povećanjem broja kupaca itd.). Pokušajte uvjeriti svoje kupce u potrebu plaćanja predujma na transakcije, kontrolirajte proces kašnjenja plaćanja i neplaćenih faktura, pratite pravovremenu obradu računa, pokušajte optimizirati sustav prodaje roba i usluga, smanjite broj zaposlenih ako vam ne treba bilo koji od njih uopće. Naravno, nije potrebno otpuštati sve zaposlenike ili preko jednog, inače neće biti nikoga tko bi pomogao u razvoju poslovanja, ali samo razgovor o mogućnosti otpuštanja učinit će tim učinkovitijim.
Stečaj kao nastavak puta
Unatoč činjenici da spominjanje bankrota mnogima izaziva neugodne misli, ovo je daleko od kraja. Insolventnost, stečaj je definicija koja može dati drugu priliku tvrtki ili organizaciji. Ponekad poduzeće ne propadne, deseci ili čak stotine ljudi ne odustanu, ali se promijeni vođa. Da, moguće je izgubiti ulaganja, novac, imovinu, ali se u isto vrijeme stječe i druga šansa. Mnogi su uspjeli ustati od nule jednom, a drugi put neće odustati.
Jedna je stvar kada poduzeće ili organizacija postane bankrot. A kako se osjeća bankrot, tko je pojedinac? O insolventnosti, stečaju u takvom slučajupričati je dvostruko strašno. Samo je zakon ovdje na strani građanina i usmjeren je upravo na to da njegova imovina ostane sigurna i zdrava, a da osoba ne ostane uništena. Naravno, od bankrota nitko neće postati bogatiji, ali apsolutno se ne isplati smatrati da je ovo kraj puta.