Danas u našoj zemlji djeluje nekoliko platnih sustava. Međutim, sustav Središnje banke Ruske Federacije danas igra najvažniju, pa čak i ključnu ulogu u cjelokupnom bankarskom sustavu. On čini institucionalnu osnovu cijelog ruskog nacionalnog platnog sustava.
koncept
Platni sustav Banke Rusije (PSBR) složen je organizacijski i tehnološki sustav. Obavlja niz zadataka koji su usmjereni na postizanje ciljeva Banke Rusije u skladu sa zakonodavstvom zemlje. Prema uredbi o platnom sustavu Banke Rusije, to treba shvatiti kao zajedništvo pravila, ugovornih odnosa, metodologija koje omogućuju svim sudionicima da međusobno obavljaju transakcije prema shemi utvrđenoj zakonom.
Pruža širok raspon usluga kreditnim institucijama i javnim tijelima. RPBR ima najmanji rizik u nacionalnom RPRP-u. Središnja banka Ruske Federacije djeluje kao glavni stabilizirajući element cjelokupne infrastrukture. Nedavno je godine razvoja PBR-a obilježilo širenje spektra usluga upravljanja likvidnošću krozinterakcija s organiziranim tržištima.
Pravna osnova za regulaciju sustava uključuje:
- Građanski zakonik Ruske Federacije;
- FZ "O središnjoj banci";
- FZ "O bankama i bankarskim aktivnostima";
- pravila za banke;
- bankovni ugovori o korespondentskim računima.
Sustav plaćanja Centralne banke Ruske Federacije glavni je element kroz koji se provodi monetarna politika u zemlji. Kroz njega prolaze transakcije koje su značajne po broju i obimu plaćanja.
Trenutno stanje
Glavna i važna komponenta državnog platnog sustava Ruske Federacije je platni sustav Centralne banke. On je taj koji služi kao središnji kanal za provedbu fiskalne politike zemlje.
Valjanost ovakvih zaključaka potvrđuju sljedeći podaci. Na primjer, u 2018. godini kreditne organizacije-operateri prenijeli su 513.173,2 milijarde rubalja. Istodobno, u okviru RRP-a - oko 1.340.034,2 milijarde rubalja. Stoga se može tvrditi da je Banka Rusije unutar svog sustava prenosila sredstva čiji je volumen bio 2,5 puta veći od volumena prenesenih putem kreditnih institucija koje su tržišni operateri.
FZ br. 86-FZ "O Centralnoj banci Rusije" utvrđuje da je, uz ciljeve Centralne banke Ruske Federacije kao što je stabilnost rublje, glavni cilj kontinuirano funkcioniranje cijeli sustav u cjelini. Istodobno, jasno i stalno funkcionirajući platni sustav održava stabilnost rublje, koristeći je kao sredstvo plaćanja, a također pomaže u jačanju kreditne i financijskeRuske industrije kroz međubankovne transakcije i nagodbe.
Ciljevi Središnje banke Ruske Federacije, njezine funkcije i mogućnosti određuju sam sustav kao jednu od glavnih opcija za provođenje financijske politike Rusije, te osiguravaju njezinu vodeću ulogu. Značajni iznosi i prevladavajući udio plaćanja u Rusiji prolaze kroz FSBR. Navedeni razlozi definiraju ga kao sistemski značajan u Rusiji.
Središnja banka Ruske Federacije regulira, kontrolira svoj platni sustav, a također ispunjava svoje obveze prema drugim sudionicima.
Središnja banka Ruske Federacije poduzima mjere za razvoj vlastitog sustava u smislu povećanja svoje produktivnosti i osiguravanja kontinuiranog rada. Takav razvoj usmjeren je na povećanje njegove učinkovitosti smanjenjem troškova, povećanjem kvalitete pruženih usluga, povećanjem produktivnosti i plaćanja i zahtjeva i kontrolnih radnji, kao i smanjenjem financijskog rizika, rizika nesolventnosti, operativnog rizika, sustavnih i zakonskih opasnosti.
Samo funkcioniranje sustava regulirano je uredbom "O platnom sustavu Banke Rusije", koja definira glavne aspekte značaja banke, pravila za suspenziju, postupak uvođenja kliringa i naselja.
Platni sustav Središnje banke Ruske Federacije ima sustave i mehanizme namire koji se razlikuju po teritorijalnom opsegu i veličini izvršenih plaćanja, pravilima i postupcima, sastavu sudionika i dokumentima za namirenje, brzini plaćanja i korištenim tehnologijama.
Zadacisustavi
Među glavnim zadacima s kojima se suočava platni sustav su:
- pouzdanost, učinkovitost i sigurnost rada;
- pouzdanost i snaga, koja bi trebala jamčiti izostanak smetnji u radu;
- učinkovitost za izlazni tijek rada;
- poštenost u pristupu.
Tablica u nastavku sažima podatke RPBR-a za 2018. godinu.
| Sustav | Broj transfera, mil. | Struktura, % | Obim transfera, milijarda rubalja | Struktura, % |
| Cijeli sustav | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| GRADONAČELNIK | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Poštanska i telegrafska tehnologija | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funkcije
Glavna funkcija sustava može se nazvati pružanjem dinamike istabilnost prometa. Uz uspostavljen učinkovit sustav, također je moguće imati dobru kontrolu nad monetarnom sferom, pomažući kreditnim institucijama da aktivno održavaju svoju likvidnost, smanjujući tako potrebu za velikim viškom rezervi.
Sustav plaćanja jamči:
- Sredstva se pripisuju sredstvima korisnika na dan primitka. U nekim regijama terećenje i odobravanje ovih sredstava vrši se u načinu bliskom stvarnom vremenu, uz mogućnost trenutne upotrebe.
- Mogućnost upravljanja solventnošću davanjem osiguranih unutardnevnih zajmova financijskim institucijama.
- Provedba mjera financijske politike servisiranjem kredita, depozita, gotovine i drugih operacija.
- Namirenja na financijskom tržištu.
Što se tiče sigurnosti informacija u sustavu, pruža se sljedeće: identifikacija, kontrola integriteta i dokaz autentičnosti platnih dokumenata, odvajanje prava pristupa i zaštita od nedosljednog pristupa resursima obrade plaćanja sustav, kontrola nad transakcijama namire, tajnost (kriptografska zaštita) podataka o plaćanju, sigurnosna kopija softverskih i hardverskih sustava i informacijskih resursa.
Osnovni elementi
Tablica opisuje glavne elemente sustava.
| Element | Karakteristika |
| Institucije | Pružanje usluga prijenosa novcai otplata duga |
| Alati | Obavljanje prijenosa između agenata |
| Odnosi | Uredite postupak bezgotovinskog plaćanja |
Svi elementi su međusobno usko povezani. Interakcija se provodi prema utvrđenim pravilima koja su utvrđena u regulatornim dokumentima i međunarodnim sporazumima. Sav rad sustava temelji se na posebnim pravnim aktima i pravilima njegova funkcioniranja.
Sustav plaćanja Banke Rusije uključuje:
- Hitna online elektronička plaćanja;
- više od sedamdeset posebnih sustava elektroničkog plaćanja unutar regija koje rade kontinuirano;
- elektronska plaćanja moskovske regije, koja radi kontinuirano;
- skup elektroničkih plaćanja između različitih regija u zemlji, koji omogućuje prijenos sredstava između regija Ruske Federacije u roku od 1-2 dana;
- platni sustavi koji koriste terminale za plaćanje;
- broj specijaliziranih uređaja za plaćanje za neke regije Ruske Federacije i odjele Središnje banke Ruske Federacije.
Općenito, sam RPBR sustav se sastoji od nekoliko podsustava, kao što je prikazano u tablici ispod.
| Podsustav | Karakteristika |
| Normativno | Skup zakonodavnih dokumenata o osnovama funkcioniranja |
| institucionalni | Zajednica organizacija koje osiguravaju nesmetan rad cjeline |
| Tehnološki | Tehnologije koje se koriste za transakcije i prijenose |
| Usluga | Skup izračuna koji čine diferencijaciju usluga plaćanja |
Glavni članovi
Među sudionicima platnog sustava Banke Rusije mogu se identificirati:
- Središnja banka Ruske Federacije predstavljena vlastitim odjelima.
- Financijske institucije i banke u nacionalnom platnom sustavu Rusije
- Federalni trezor.
- Drugi klijenti Središnje banke Ruske Federacije koji nisu financijske institucije (filijale).
Nadležnost Centralne banke uključuje upravljanje rizicima i kontrolu rizika likvidnosti. Također regulira svoje sudionike, djeluje kao glavni operater sustava.
Suština upravljanja rizicima od strane Centralne banke Ruske Federacije je kako slijedi:
- primjena preventivnih mjera prema bankama koje su u financijskim problemima;
- kontrola aktivnosti kreditnih institucija u području namire;
- razvoj pravnih normi koje osiguravaju regulaciju naselja;
- kreiranje i implementacija oblika zaštite kanala.
Bankovni računi za one koji sudjeluju u sustavu i klijenti su Središnje banke Ruske Federacije otvoreni su u njenim odjelima.
U platnom sustavuobavezno sudjelovanje. Preduvjet za ulogu je otvaranje korespondentnog računa kod Središnje banke Ruske Federacije. Ne koristi se postupak za suspenziju uloge u platnom sustavu. Sudjelovanje institucije prestaje nakon prestanka ugovora o računu ili za financijsko društvo od trenutka oduzimanja bankarske dozvole od financijskog društva. Identifikacija se vrši u nekoliko imenika:
- BIC RF imenik (za strukturne odjele Središnje banke Ruske Federacije, financijske institucije i njihove odjele);
- Imenik sudionika u BESP sustavu;
- lokalni imenici koji se koriste u svakoj lokalnoj podružnici platnog sustava Središnje banke Ruske Federacije (za sve klijente, uključujući i one koji nisu financijske institucije).
Priručnici koriste jedinstvene ruske identifikacijske kodove. Brojevi računa u bankama klijenata formiraju se u skladu s računovodstvenim pravilima Središnje banke Ruske Federacije i financijskih institucija.
Središnja banka Ruske Federacije, kao operater infrastrukture za plaćanje i operater prijenosa novca, prenosi sredstva putem računa u bankama koje sudjeluju u platnom sustavu Središnje banke Ruske Federacije, koje su njezini klijenti.
Središnja banka Ruske Federacije pruža sljedeće usluge sudionicima platnog sustava:
- usluge održavanja;
- plaćanje za usluge kliringa;
- usluge plaćanja.
PSBR radi svaki dan, osim vikenda i neradnih dana, koji su utvrđeni ruskim propisima.
Kriteriji za sudjelovanje u sustavu su sljedeći:
- djeluje kao klijentkreditna institucija - izravni sudionik;
- omogućen pristup usluzi za prijenos sredstava korištenjem naloga u elektroničkom obliku;
- organizacija nije registrirana kao klijent Banke Ruske Federacije.
Ispostavilo se da je neizravna priroda sudjelovanja izražena u činjenici da same organizacije ne mogu sklapati ugovore s Bankom Rusije, već samo preko izravnog sudionika:
- u situaciji kada kreditne institucije imaju korespondentni račun kod Banke Ruske Federacije;
- u situaciji kada izravni sudionik prestane sudjelovati u sustavu, onda i njegovi klijenti.
Glavni sustavi obračuna između banaka
U Ruskoj Federaciji postoji niz paralelnih međubankovnih sustava namire, koji su prikazani u donjoj tablici.
| Sustav | Karakteristika |
| Platni sustav Centralne banke Ruske Federacije | Namirenja se vrše centralno putem mreže. Svaka banka ima svoj otvoreni korespondentni račun na kojem se čuvaju gotovinske rezerve. |
| Sustav međubankovne nagodbe | Na temelju formiranja izravne korespondencije između sudionika |
| Sustav kliringa | Namirenja provode neovisna klirinška društva |
| Sustavi unutarbankovne namirnice | Namirenja između matičnih organizacija i podružnica banaka. |
Sustav plaćanjaSredišnja banka Ruske Federacije je centralizirana, a ostali su decentralizirani.
Osnove rada
U RPBR-u postoje izračuni koji se međusobno razlikuju po sastavu sudionika, područjima pokrivenosti, vremenskom razdoblju, osnovama implementacije, tehnologijama.
U nastavku ćemo razmotriti postojeće sustave namire i njihove karakteristike.
| Postojeći izračuni | Karakteristika |
| BESP (između banaka elektronički) | Svrha: za prijenos novca putem interneta. Obračuni se provode elektroničkim tehnologijama u cijeloj zemlji |
| WER (unutar regija) | Više od 70 jedinica. Oni rade kontinuirano i prenose novac u regionalne komponente sustava Središnje banke Ruske Federacije, odnosno na teritorij koji je podređen teritorijalnom uredu Središnje banke Ruske Federacije. Primjena elektroničke tehnologije u cijeloj regiji |
| VER moskovske regije | Primijeni način letenja ili kontinuiranu opciju. |
| MED (između regija) | Novac se prenosi između regija u zemlji. Primjena elektroničke tehnologije između regija |
| Aviso sustav | Tehnologija papira koja omogućuje prijenos unutar iste regije i između |
Posebne značajke BESP sustava kao dijela razvoja platnog sustava Banke Rusije:
- radi u okviru cjelokupnog sustava Centralne banke Ruske Federacije;
- dostupnost samo hitnih prijenosa;
- prijenos se vrši samo na temelju elektroničkih naloga;
- primat ćemo elektronička sredstva online.
Plaćanja korištenjem elektroničkih tehnologija čine gotovo 99% ukupnog broja transakcija.
Prilikom implementacije sustava obračuna u RPS primjenom elektroničkih tehnologija, dokumenti se mogu generirati u obliku elektroničkih poruka. Format takvih poruka razvila je Centralna banka Ruske Federacije. Šalju se putem transportnog sustava Banke Rusije.
Organizacija platnog sustava Banke Rusije djeluje kroz kolektivnu obradu informacija, koja uključuje centre za obradu visoke dostupnosti, kao i transportni sustav za elektronička poravnanja.
Tarifna politika
Ova politika se temelji na principima razlikovanja tarifa od tipologije plaćanja. Usmjeren je na povećanje interesa sudionika u svim naseljima za primjenu suvremenih tehnologija, osiguravajući povrat troškova. MED i VER pretpostavljaju povećanje troškova usluga do kraja dana kako bi ravnomjerno rasporedili opterećenje na sve automatizirane komplekse. U sustavu BESP tarife se mogu postaviti ovisno o oblicima sudjelovanja zbog različitih razina usluge, kao i vrsti plaćanja, prioritetu njenog ponašanja. Tarifna politika se ne proširuje na usluge mjenjačaelektroničke poruke koje Središnja banka Ruske Federacije dostavlja korisnicima. Same tarife odobrava Upravni odbor Banke.
Glavni ciljevi tarifne politike u platnom sustavu Banke Rusije su:
- formiranje uvjeta za optimizaciju rada s klijentelom RPS usluga i upravljanja likvidnošću;
- smanjenje operativnih troškova zbog neravnomjernog opterećenja;
- pokrivanje (djelomičnih) operativnih troškova rada sustava uz zadržavanje njegove atraktivnosti.
Osnove upravljanja rizicima
U Banci Rusije, u skladu sa Saveznim zakonom od 27. lipnja 2011. br. 161 „O nacionalnom platnom sustavu Banke Rusije“, stvoren je poseban Odbor za koordinaciju procesa procjene rizika, koji provodi ove procese upravljanja rizicima. Njegova je odgovornost stvoriti uvjete za procjenu rizika i upravljati njima u PRP-u, kao i provođenje ove procjene, pripremajući preporuke za minimiziranje identificiranih negativnih aspekata.
Zaključak
Platni sustav Središnje banke Rusije s pravom se smatra najvećim u smislu obujma i broja transakcija i plaćanja u obradi. Istodobno, središnja banka Ruske Federacije zauzima glavno mjesto u njemu, budući da je i sudionik i operater cijelog sustava, obavlja funkcije koordinacije i reguliranja odnosa namirenja. Također provodi monitoring analize privatnih sustava, utvrđuje načela njihova funkcioniranja, osnovna pravila i standarde. Platni sustav Rusije i banke Ruske Federacije blisko surađujujedno s drugim.
